Ödeme sistemleri siber tehditlere karşı nasıl korunur?

Her gün hassas finansal bilgiler dijital ağlar üzerinden iletilmektedir. Ödeme sistemleri, veri çalmak veya operasyonları aksatmak için güvenlik açıklarından yararlanan siber suçlulara cazip bir hedef oluşturur. KOBİ’ler için riskler yüksektir: Tek bir ihlal, müşterilerin güvenini kaybetmek, uyumsuzluk için yüksek para cezaları ve operasyonel aksaklıklar anlamına gelebilir.

Ödeme sistemlerini siber tehditlerden korumak için KOBİ’ler önce önleme zihniyetini ve proaktif stratejileri benimsemelidir. Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS), ödeme sistemlerinin güvenliğini sağlamak için dünya çapında tanınan bir çerçeve sunmaktadır. Bu standart, internette kredi kartı ödemelerinin kötüye kullanımıyla etkin bir şekilde mücadele etmek için geliştirilmiştir. İşletmeler PCI DSS yönergelerine bağlı kalarak verileri korumak ve riskleri azaltmak için sağlam bir temel oluşturabilirler.

Ödeme sistemleri veri güvenliği standardı

PCI DSS uyumluluğu, hassas ödeme verilerini titiz güvenlik önlemleriyle korumak için tasarlanmıştır. Bu standartlar, kart sahibi verilerini işleyen, depolayan veya ileten tüm kuruluşlar için geçerlidir. PCI DSS uyumluluğu yasal olarak zorunlu olmamakla birlikte kritik bir endüstri standardıdır. Uyumsuzluk, para cezaları, sözleşmeye bağlı yansımalar ve itibar zedelenmesi dahil olmak üzere ciddi cezalara neden olabilir.

PCI DSS uyumluluğunun temel unsurları

PCI DSS’nin temel unsurları, her biri veri korumanın kritik yönlerini ele alan 12 temel gereksinim olarak yapılandırılmıştır. Bu gereklilikler, işletmelerin hassas kart sahibi bilgilerini korumalarına yardımcı olan güçlü güvenlik önlemleri oluşturmayı amaçlamaktadır.

İlk gereksinim seti, hassas bilgilere yetkisiz erişimi önlemek için güvenli ağlar ve sistemler oluşturmaya ve sürdürmeye odaklanmaktadır. Kart sahibi verilerinin korunması, PCI DSS’nin bir diğer kritik bileşenidir ve saldırganlar bilgileri ele geçirse bile ihlal riskini en aza indirmek için depolanan kart sahibi verilerinin şifrelenmesini gerektirir. Güvenlik sistemlerinin sürekli izlenmesi ve test edilmesinin yanı sıra erişim kontrolü önlemleri de PCI DSS uyumluluğunun sürdürülmesi için eşit derecede hayati önem taşır ve kuruluşların potansiyel tehditleri ciddi olaylara dönüşmeden önce belirlemelerine ve bunlara yanıt vermelerine yardımcı olur.

Bir diğer önemli alan da güvenlik açığı yönetimidir ve sistemlerin ve uygulamaların güvenlik açıklarını gidermek için düzenli olarak güncellenmesini sağlar. Son olarak, kuruluşlar tüm personel için katı güvenlik uygulamaları belirleyen bir bilgi güvenliği politikasını sürdürmelidir. 

Bu gereklilikler KOBİ’ler için zorluk teşkil etse de siber güvenliğe yönelik proaktif bir yaklaşım benimsemek verilerin korunması ve güvenin sürdürülmesi için elzemdir.

Ödeme sistemleri koruması için atılacak adımlar

1. Güvenli ağ ve sistemler

KOBİ’ler ağlarını korumak için güvenlik duvarları kurmalı ve bakımını yapmalı, parolalar ve güvenlik parametreleri gibi sistem yapılandırmalarının varsayılan ayarlarda bırakılmadığından emin olmalıdır. Bu, erişim noktalarını sınırlandırarak ve yetkisiz erişime karşı koruma sağlayarak güvenlik açıklarını azaltır.

2. Kart sahibi verilerini korumak

Kart sahibi verileri, AES-256 gibi güçlü şifreleme standartları kullanılarak hem aktarım sırasında hem de beklemede şifrelenmelidir. Buna ek olarak, KOBİ’ler saklanan veri miktarını sınırlandırmalıdır. Tam kart numaraları, CVV kodları ve son kullanma tarihleri gibi hassas bilgilerin gerekli olmadıkça kesinlikle saklanmasından kaçınmalıdır. KOBİ’ler hassas verilerin kapsamını azaltarak koruma gerektiren bilgi hacmini en aza indirir ve güvenliği daha da artırır.

3. Erişim kontrol önlemlerinin uygulanması

Hassas kart sahibi verilerine erişim, iş görevlerini yerine getirmek için bu verilere ihtiyaç duyan yetkili personelle sınırlandırılmalıdır. Sıkı rol tabanlı erişim kontrolleri, hassas bilgilere yalnızca meşru bir ihtiyacı olanların erişebilmesini sağlamak için kilit öneme sahiptir.

Kart sahibi verilerini depolayan veya işleyen sistemlere erişen kullanıcıların kimliklerini doğrulamak için ek bir güvenlik katmanı sağlayan çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) da kullanılmalıdır. Hassas kart sahibi verilerini içeren sunuculara ve depolama yerlerine fiziksel erişim, yetkisiz girişleri önlemek ve fiziksel ihlallere karşı koruma sağlamak için sınırlandırılmalıdır.

4. Sistemleri izlemek ve test etmek

KOBİ’ler ödeme sistemlerine ve verilere erişimi her zaman takip etmeli ve izlemeli, şüpheli veya yetkisiz faaliyetler için günlüklerin düzenli olarak gözden geçirilmesini sağlamalıdır. Bu, potansiyel tehditlerin erken tespit edilmesine ve daha fazla zararı önlemek için hızlı bir şekilde yanıt verilmesine yardımcı olur.

Düzenli güvenlik açığı taramaları ve sızma testleri, saldırganlar bunlardan yararlanmadan önce ödeme sistemlerindeki zayıflıkları belirlemek ve ele almak için gereklidir. Ayrıca işletmelerin güvenlik ihlallerini hızlı bir şekilde azaltabilmelerini ve kurtarabilmelerini sağlamak, kesinti süresini ve veri kaybını en aza indirmek için bir olay müdahale planı geliştirmeleri ve sürdürmeleri gerekir.

5. Çalışanları eğitmek

Çalışanları, kimlik avı saldırılarının ve diğer potansiyel tehditlerin nasıl fark edileceği de dahil olmak üzere en iyi siber güvenlik uygulamaları konusunda eğitmek için kapsamlı bir güvenlik farkındalığı eğitimi oluşturulmalıdır. Personel ayrıca PCI DSS gereklilikleri ve kart sahibi verilerinin korunmasındaki rolleri konusunda da eğitilmelidir. Önleme öncelikli bir güvenlik kültürü oluşturmak, çalışanları her türlü şüpheli faaliyeti bildirmeye teşvik etmek ve güvenli ödeme sistemlerinin sürdürülmesinde hesap verebilirliği teşvik etmek çok önemlidir.

6. Yazılım güncelleme 

Tüm yazılımlar güncel olmalıdır. POS sistemlerinin, e-ticaret platformlarının ve ödemeleri işlemek için kullanılan tüm yazılımların düzenli olarak güncellenmesi, güvenlik açıklarına karşı korunmaya yardımcı olur ve siber saldırı riskini azaltmak için güvenlik yamalarının uygulanmasını sağlar. Ayrıca KOBİ’ler, ödeme verilerini işleyen üçüncü taraf satıcıların PCI DSS standartlarına uymalarını ve sistemlerinin güvenliğini sağlamaktan sorumlu tutulmalarını sağlayarak satıcı gözetimini sürdürmelidir.

KOBİ‘ler için ödeme sistemlerini siber tehditlerden korumak bir iş zorunluluğudur. Siber saldırılar daha sofistike hâle geldikçe hassas verileri korumanın, müşteri güvenini sürdürmenin ve operasyonel sürekliliği sağlamanın en iyi yolu kapsamlı güvenlik önlemleri uygulamaktır.